金融庁が公表した、公的年金以外に多額の老後資金が必要との報告書が話題になった以降、払い損になると公的年金制度に失望する前に、真剣に公的年金以外に年金の積み立てをしようと考えている人々が増えています。しかし、低金利の日本国内での資産管理には、限界があることをまじまじと実感している方は多いのではないでしょうか。
老後資金や学資、事業資金を問わず目標を達成のために保証された運用戦略を確立することに重点を置かれたSun Lifeサン・ライフ社のSunDiamond Income Planサンダイヤモンド インカム プランを利用することにより、あなたの資産は慎重に管理され、目標を現実のものにしてくれることでしょう。

サンライフ社の個人年金保険、サンダイヤモンド インカム

ここからはサンライフ社のシステムによって設計された見積もりをもとに当該商品を解説します。
日本円の表記には為替レート約１米ドル100円で計算しているほか、契約当事者の年齢や性別によって年金や利率、死亡保証金額などが変動するため、学資金用途の見積は子供が４才、年金用途の見積りは35才男性で非喫煙者を条件にシュミレートしています。

モデルプラン ５年間だけしっかり積み立て11年後からの子供の学資金に備える

５年払い後の資金を複利でグンと大きく増やし、その後10年間、毎月々資金を受け取る。
以下の条件でシュミレートしています。
被保険者(子供)：　４才男性
契約者(父)：　40才男性
保険期間：　20年
保険料払い込み期間：　５年間
保険料払い込み方法：　年次払いや月払い
保険料合計：　US$ 85,707
契約時４才だった息子は11年後15才、高校生になります。私立に通い出した高校から大学院修士となる24才までの10年にも及ぶ間、月々給付されるインカムの総額予想
US$ 112,710(保証)　+　US$ 15,960(非保証[1])
=　US$ 128,670
つまり、契約11年目から毎月US$1,000以上もの教育資金を10年間、受取ることが可能となるのです。

モデルプラン 15年間積み立てて、61才から90才まで毎月年金として受け取り

毎月約700米ドル程度を15年間、長くしっかり積立て。毎月年金の補助として1,000米ドルを合計38万ドル(およそ4,000万円)を61才から30年間受け取る。
以下の条件でシュミレートしています。
契約者：　35才男性
保険期間：　90才となるまでの55年
保険料払い込み期間：　15年間
保険料払い込み方法：　年次払いや月払い
保険料合計：　US$ 133,115
収入期間：　61才から30年間の90才まで月々給付されるインカムの総額予想
US$ 290,160(保証)　+　US$ 92,592(非保証)
=　US$ 382,752
つまり、61才からから30年間において毎月US$1,000以上もの年金を90才になるまで、受取ることが可能となるのです。
以上２つのモデルプランを左右に分類して、図に示します。

キーポイント Key Features

1. さまざまなニーズに応える貯蓄プラン
2. 毎月のもらえる年金給付は２種類
3. 保証付き貯蓄ボーナスは給付開始時に支給
4. 残されて家族のために、万一の場合の死亡保障
5. Pay-out of any remaining amounts when your policy matures

さまざまなニーズに応える貯蓄プラン Multiple savings choices to meet different needs

自分や家族の夢や目標をかなえるには、計画的に資金を用意しておくことが大事ですね。支払い方法と年金の支給パターンの組み合わせを選択することができるので、貯蓄目標に最も適したプランを選択できます。
①　プラン6/6：　一括払いで6年間運用後、７年目から12年目までの６年間年金を受け取り
②　プラン8/8：　３年払いで８年間運用後、９年目から16年目までの8年間年金を受け取れるプラン
③　プラン10/10：　５年払いで10年間運用後、11年目から20年目までの10年間年金を受け取れるプラン
先日報告書が発表され、「老後は30年で2,000万円の資金取り崩しが必要となる」という内容であったことが話題となりました。そこで、当該商品を利用すると60才から90才まで計画的な資金の取り崩しが実現できます。
④　プラン60/90：　5年や10年、15年払いの支払い期間を選択し、60歳まで運用し、61歳から90歳までの30年間年金を受け取れるプラン

毎月のもらえる年金給付は２種類 Monthly cash payments to meet income needs with 2 types of monthly income

収入期間には２種類の毎月の年金が存在します。

1. 毎月の保証収入: 収入期間を通して金額は保証されています。
2. 毎月の非保証収入: サンライフ社によって配当と累積金利は随時調整されます。

柔軟性のある給付金の支払い方法 Flexible benefit payments

毎月の収入(保証非保証問わず)は、保険期間内には給付金を累積利息として積み立てておくこともできます。また、当然、毎月に支払いを受けることもできます。

保証付き貯蓄ボーナスは収入期間の開始時に支給 Guaranteed Savings Bonus pay-out at the start of your Income Period

収入期間の開始時には保証付き貯蓄ボーナスを受け取ることができます。金額は選択するプランによって異なります。
6/6、8/8、10/10プランの場合、毎月保証年金の10カ月分、それ以外のプランは毎月保証年金の30カ月分が一括で支払われます。
前述の毎月の収入の同じように、満期や解約時の総収益を引き上げために累積利息として残しておくこもできます。当然、大きな入り用があるときには受け取けとる選択もできます。

残されて家族のために、万一の場合の死亡保障 A Death Benefit for your family should the worst happen

被保険者にご不幸があった場合、相続税がない香港で死亡給付金が受給者に一括して支払われ、残された家族の負担を軽減します。死亡給付金が支払われると自動的に証券は終了します。
死亡保険金は蓄財期間と収入期間のいずれの期間に死亡したかによって、金額は異なります。

蓄財期間/Accumulation Period	収入期間/Income Period
1か2のいずれか高額な方 1.払い込み済み保険料[2]の101%累積年金とその利息 2.保証現金価値の101%累積年金とその利息	保証現金価値のの101% + 保証貯蓄ボーナスとその利息 + 毎月の収入とその利息

被保険者の死亡が70歳以前で事故である場合、死亡給付金(Death Benefit)に加えて事故死亡給付金(Accidental Death Benefit)を支払われます。事故死亡給付金の金額は、払い込み済み保険料の50%。ただし、最高額は125,000米ドルもしくは相当の香港ドル。

満期時にすべての残高を一括給付 Pay-out of any remaining amounts when your policy matures

収入期間が終了すると自動的に保険契約は満期となり満期給付金が支払われます。途中解約の場合は降伏値の金額は、蓄財期間と収入期間のいずれの期間に死亡したかによって、金額は異なります。

香港の貯蓄性の高い個人年金保険の詳細

当該商品、サンライフ社の個人年金保険サン･ダイヤモンドインカムをテーブルで以下のようにまとめます。

プラン	プラン6／6	8／8	10／10	60／90
契約可能な毎月最低保証月払い	HK$800╱US$100
契約可能年齢	0-70才	0-70才	0-60才	18-55才	18-50才	18-45才
保障期間	12年	16年	20年	90才まで
蓄財期間	6年	8年	10年	60才まで
収入期間	6年	8年	10年	30年(90才まで)
保険料支払期間	一時払い	3年	5年	5年	10年	15年
保険料支払い頻度	一時払い	年払い╱半年╱月払い
契約通貨	香港ドル╱米ドル
保険構造	定額及び保証
保障貯蓄ボーナス	毎月保証年金 × 10			毎月保証年金 × 30

Remarks:
1.非保証の毎月年金は保証されておらず、将来の配当や累積利息の変化により時々変更される可能性があります。
2.払い込み済み保険料はオプションで付加した保険料は含みません。