オフショア香港の養老保険は保障と貯蓄性が非常に高い保険です。
毎年配当を受け取れる期限とされる満期が１００才(終身)に設定されており、途中で死亡すれば死亡保険金が相続税ゼロの香港で遺族に承継できるほか、１００才の満期前にやもなく解約する場合には、Capital Gainキャピタルゲイン(譲渡益)税がゼロの香港で返戻金を受け取ることができます。
日本の養老保険は保険料が高くなり、保険期間中に解約すると戻り率が100%を下回る(元本を下回る)場合があるなど契約者にとって不利益になることが多いなか、香港の養老終身保険でお勧めできるSunPromise Income Plan (“SunPromise")であると終身の100才までもらえる保証配当付きの貯蓄プラン。
少ない積立金からでもしっかりとした老後を安楽にくらす資産形成が可能で、香港でも人気の高い商品となります。

Sun Lifeサン・ライフ社の養老保険、SunPromise Incomeサンプロミス･インカム

ここからはサン・ライフ社のシステムによって設計された見積もりをもとに当該商品を解説します。日本円の表記には為替レート１米ドル100円で計算しているほか、契約当事者の年齢や性別、配当 利率、最低死亡保証金額などによって変動するため契約者は４０才男性で非喫煙者を条件にシュミレートしています。

例プラン１　５年間だけしっかり積み立て退職後の老後に備える

以下の条件でシュミレートしています。
契約者：　40歳男性非喫煙
保険料払い込み期間：　４０才から４５才までの５年間
保険料払い込み方法：　US$ 40,801(およそ400万円)を年払いで計５年
保険料総額：　５年間でUS$ 204,005およそ2,000万円
券面額：　US$ 10,000およそ1,000万円

７０才時の解約価格：　取り崩し金額後、残高である解約価格US$ 714,805およそ7,100万円
２５年後の６５才の時点では、558,047米ドルおよそ5,600万円の返戻金として受け取り、30年後の７０才の時には714,805米ドルおよそ7,100万円の受け取り価格に増加します。
したがって、714,805÷204,005×100(%)の計算式から解約返戻金は３５０％を予定しています。

例プラン２　２０年間６０才まで積み立て６５才から取り崩し

長くしっかり積立てて６５才から１０年間、毎年年金の補助として２万ドルを合計20万ドル(およそ2,000万円)受け取り余剰金はさらに運用する。

以下の条件でシュミレートしています。
契約者：　40歳男性非喫煙
保険料払い込み期間：　４０才から６０才までの２０年間
保険料払い込み方法：　US$ 9,843(およそ100万円)を年払いで計２０年
保険料総額：　２０年間でUS$ 196,860およそ2,000万円
券面額：　US$ 65,598およそ656万円

取り崩し金額：　６５才から１０年間合計US$ 200,000およそ2,000万円
７５才時の解約価格：　取り崩し金額後、残高である解約価格US$ 307,259およそ3,000万円

例プラン３　２０年間６０才まで積み立て７５才で解約

長くしっかり積立てて７５才で解約。上記のブラン２と比べて取り崩さなかったため７５才時に返戻金は大きくなります。

以下の条件でシュミレートしています。
契約者：　40歳男性非喫煙
保険料払い込み期間：　４０才から６０才までの２０年間
保険料払い込み方法：　US$ 9,843(およそ100万円)を年払いで計２０年
保険料総額：　２０年間でUS$ 196,860およそ2,000万円
券面額：　US$ 65,598およそ656万円

７５才時の解約価格：　取り崩し金額後、残高である解約価格US$ 586,317およそ6,000万円

流動性があり高い年間配当を保証 Guaranteed Income with High Liquidity

契約の２年目から満期(100才)まで、券面額[5]の５%のAnnual Couponアニュアル クーポンの毎年の配当を保証。さらに契約の10,20,30年目の三度には10%のIncome boosterインカム ブースター[1]が追加的に配当保証。
つまり、両方を合わせると10・20・30年目には年間１５％の追加的配当の保証が実現されます。
また、Annual Couponアニュアル クーポン[6]は取り崩し使ってしまうか、そのまま貯蓄してさらに高いNon-guaranteed interest rate(非保証配当)[2]を目的とすることが可能。現行レートは米ドル４%、香港ドル3.75%で設定されています。

解約時の返戻金や死亡時には給付金を引き上げる終了時配当を完備 Potential Enhancement to Death or Maturity Pay-outs

最長100才まで運用できますが、どうしても保険契約を解約しなければいけない場合や、不幸な事態になった場合Terminal dividendターミナル ディビデンド(最終配当)[2]が死亡時には家族、１００才契約満期時や解約時に追加的に給付され豊かな老後を保障します。また、100才をむかえるとその時点での死亡保険金と同額の保険金が支払われます。

保証配当および最終配当の詳細

以下のプラン１と同条件でシュミレートしています。
契約者：　40歳男性非喫煙
保険料払い込み期間：　４０才から４５才までの５年間
保険料払い込み方法：　US$ 40,801(およそ400万円)を年払いで計５年
券面額：　US$ 10,000およそ1,000万円

７０才時の解約価格：　保証部分US$ 307,081、非保証部分US$ 407,724で合計US$ 714,805およそ7,100万円
７０才時の解約価格：　サンライフ社の運用利益が１％増加した場合、合計US$ 885,180およそ8,800万円
サンライフ社は主に長期国債、債券で余剰金を安定的な運用利回りを獲得します。

安心の養老保証 Whole Life Protection

終身保障タイプとして100才まで死亡保障つき。[3]
Death benefit(死亡保障額)は払い込み済み保険料および、給付済みの15%の年間配当額の合計金額を下回ることはありません。

柔軟に選べる積立期間とお支払いペース Flexible Payment Periods with Guaranteed Premium

払い/半年払い/月払い/全期前納など支払いペース、5年/8年/12年/15年/20年の積立期間から選択できます。

無料追加保証 Free Supplementary Benefit

追加死亡保障として災害死亡給付が最高米ドル125,000/香港ドル100万まで無料で追加可能。

香港の確定利回り型養老保険の詳細

当該商品、サンライフ社の養老保険サン･プロミスインカムをテーブルで以下のようにまとめます。

準拠法/契約地	香港
契約通貨	米ドル or 香港ドル
最低券面額	7,500米ドル or 60,000香港ドル ※取り崩す場合も当該金額を満たす必要があります。
最低月々保険料	５年払いの場合約320米ドル ２０年払いの場合約120米ドル
積立期間と契約可能年齢	保険料払い込み満了時が70才以下であること。つまり ５年払いの場合0～65歳 ８年払いの場合0～62歳 １２年払いの場合0～58歳 １５年払いの場合0～55歳 ２０年払いの場合0～50歳
支払い方法	以下のいずれか 月々/半年/年払いごとに香港の銀行から引き落とし (全期前納は５年プランのみ) or 日本の銀行からの送金 or VISA/Masterカード
保障期間	100歳まで、終身タイプ
年間配当(保証)	契約２年目から100歳まで毎年、券面額の５%配当を保証。 さらに、10、20、30年目には券面額の10%追加
貯蓄利回り(非保証)	上記配当部分に対し米ドルの場合４% 、香港ドルの場合3.75%を追加利息配当
死亡給付	101%×(積立保険料総額－払出配当金額） +101%の最終配当 +累積された年間配当と貯蓄利回り(もしあれば)

必要書類と身体検査について

契約者は香港の法律に準拠して契約するため、必ず香港に投稿する必要はありますが、受益者は渡航する必要はありません。

お申し込み時に必要となる証明書類

ID	パスポート ※香港入国時のミニスリップも必要、入国スタンプの代わりに貰う用紙です。
住所証明書	運転免許証 or 住民票 ※国際免許証である必要なし

健康診断/身体検査が必要となるボーダライン

死亡保障金額US$ 500,001以上(HK$ 4,000,001以上)の契約となる場合、身体検査が必要となります。

Remarks:
1.Income booster equals to 10% of face amount will be paid out at each of the 10th, 20th and 30th policy anniversary.
Income boosterインカム ブースターは10/20/30周年目の時点での券面額の１０％がその金額となります。
2. The interest rate is non-guaranteed and is subject to change by Sun Life Hong Kong Limited from time to time in its sole discretion.
保険会社指定の貯蓄利回りによる非保証の配当を受け取れます。利率はサン・ライフ社の裁量により決定・変動します。
3. Terminal dividend is non-guaranteed and is subject to change by Sun Life Hong Kong Limited in its sole discretion.
Terminal dividendターミナル ディビデンド(最終配当)は契約終了時に受け取れる配当です。証券価値に永続的に加算されるものではありません。また、利率はサン・ライフ社が定めた規則に従い決定されます。
4. Death benefit is 101% of the higher of (i) total premium paid less total guaranteed Annual Coupon or (ii) guaranteed cash value; plus guaranteed Annual Coupon paid and all the Annual Coupon that you leave with us to earn interest (if any) as well as 101% of terminal dividend (if any).
101%×(積立保険料総額-払出配当金額）＋ 終了時配当＋ 累積された年間配当など(もしあれば)
5. The Initial Protection Amount is only used to calculate premium, Annual Coupon and other relevant policy values. It is not equivalent to the death benefit payable upon death of the Insured.
券面額は積立て額やAnnual Couponアニュアル クーポン額を決定されるのに利用されるだけで、被保険者の死亡時に支払われる死亡保険金を表すものではありません。
6. Annual Coupon equals to the 5% of face amount paying every year starting from the 2nd poliqr anniversary, as well as the income booster equals to 10% of face amount paying out at each of the 10th, 20th and 30th policy anniversary.
Annual Couponアニュアル クーポンは契約の２年目から満期(100歳)まで券面額の５%の年間配当が保証されています。
7. The additional accidental death benefit equals to 50% of total premiums of SunPromise due and fully paid as at the date of death, exduding any extra premiums, premiums on any riders. Accidental death benefit is applicable if the insured is in the age of 70 or below.
余分な保険料を除いた、基本計画の総保険料の50％によるものと完全に支払われ、いずれかのライダーやさらなる利益（HKD生命あたりの集約USD125,000の最大または同等の対象）に対する保険料