サンライフ社の個人年金保険サン・ダイヤモンドインカム / Sun Life Sun Diamond Income

サン・ライフ社の個人年金保険「サン・ダイヤモンドインカム」のメリット個人年金保険

  • あらかじめ決まった期間に決まった金額以上を毎月受け取れる年金保険、日本にはないオフショア個人年金保険、返戻率の差は歴然
  • 保険料は一定期間(一括や3年、5年、10年、15年間払い)から選択、それに伴い受け取り期間(6年や8年、10年、30年間)
  • 運用含み益を含めて受け取り可
  • 受け取り開始時には、保証付き貯蓄ボーナスあり

金融庁が公表した、公的年金以外に多額の老後資金が必要との報告書が話題になった以降、払い損になると公的年金制度に失望する前に、真剣に公的年金以外に年金の積み立てをしようと考えている人々が増えています。しかし、低金利の日本国内での資産管理には、限界があることをまじまじと実感している方は多いのではないでしょうか。
老後資金や学資、事業資金を問わず目標を達成のために保証された運用戦略を確立することに重点を置かれたSun Lifeサン・ライフ社のSunDiamond Income Planサンダイヤモンド インカム プランを利用することにより、あなたの資産は慎重に管理され、目標を現実のものにしてくれることでしょう。

サンライフ社の個人年金保険、サンダイヤモンド インカム

ここからはサンライフ社のシステムによって設計された見積もりをもとに当該商品を解説します。
日本円の表記には為替レート約1米ドル100円で計算しているほか、契約当事者の年齢や性別によって年金や利率、死亡保証金額などが変動するため、学資金用途の見積は子供が4才、年金用途の見積りは35才男性で非喫煙者を条件にシュミレートしています。

モデルプラン 5年間だけしっかり積み立て11年後からの子供の学資金に備える

5年払い後の資金を複利でグンと大きく増やし、その後10年間、毎月々資金を受け取る。
サンダイヤモンドの学資以下の条件でシュミレートしています。
被保険者(子供): 4才男性
契約者(父): 40才男性
保険期間: 20年
保険料払い込み期間: 5年間
保険料払い込み方法: 年次払いや月払い
保険料合計: US$ 85,707

契約時4才だった息子は11年後15才、高校生になります。私立に通い出した高校から大学院修士となる24才までの10年にも及ぶ間、月々給付されるインカムの総額予想
US$ 112,710(保証) + US$ 15,960(非保証[1])
= US$ 128,670
つまり、契約11年目から毎月US$1,000以上もの教育資金を10年間、受取ることが可能となるのです。

モデルプラン 15年間積み立てて、61才から90才まで毎月年金として受け取り

毎月約700米ドル程度を15年間、長くしっかり積立て。毎月年金の補助として1,000米ドルを合計38万ドル(およそ4,000万円)を61才から30年間受け取る。
サンダイヤモンドの年金以下の条件でシュミレートしています。
契約者: 35才男性
保険期間: 90才となるまでの55年
保険料払い込み期間: 15年間
保険料払い込み方法: 年次払いや月払い
保険料合計: US$ 133,115

収入期間: 61才から30年間の90才まで月々給付されるインカムの総額予想
US$ 290,160(保証) + US$ 92,592(非保証)
= US$ 382,752
つまり、61才からから30年間において毎月US$1,000以上もの年金を90才になるまで、受取ることが可能となるのです。

以上2つのモデルプランを左右に分類して、図に示します。
サンダイヤモンドのモデルプラン

キーポイント Key Features

  1. さまざまなニーズに応える貯蓄プラン
  2. 毎月のもらえる年金給付は2種類
  3. 保証付き貯蓄ボーナスは給付開始時に支給
  4. 残されて家族のために、万一の場合の死亡保障
  5. Pay-out of any remaining amounts when your policy matures

さまざまなニーズに応える貯蓄プラン Multiple savings choices to meet different needs

自分や家族の夢や目標をかなえるには、計画的に資金を用意しておくことが大事ですね。支払い方法と年金の支給パターンの組み合わせを選択することができるので、貯蓄目標に最も適したプランを選択できます。

サンダイヤモンドの期間① プラン6/6: 一括払いで6年間運用後、7年目から12年目までの6年間年金を受け取り
② プラン8/8: 3年払いで8年間運用後、9年目から16年目までの8年間年金を受け取れるプラン
③ プラン10/10: 5年払いで10年間運用後、11年目から20年目までの10年間年金を受け取れるプラン

先日報告書が発表され、「老後は30年で2,000万円の資金取り崩しが必要となる」という内容であったことが話題となりました。そこで、当該商品を利用すると60才から90才まで計画的な資金の取り崩しが実現できます。

サンダイヤモンドの期間④ プラン60/90: 5年や10年、15年払いの支払い期間を選択し、60歳まで運用し、61歳から90歳までの30年間年金を受け取れるプラン

毎月のもらえる年金給付は2種類 Monthly cash payments to meet income needs with 2 types of monthly income

収入期間には2種類の毎月の年金が存在します。

  1. 毎月の保証収入: 収入期間を通して金額は保証されています。
  2. 毎月の非保証収入: サンライフ社によって配当と累積金利は随時調整されます。

柔軟性のある給付金の支払い方法 Flexible benefit payments

毎月の収入(保証非保証問わず)は、保険期間内には給付金を累積利息として積み立てておくこともできます。また、当然、毎月に支払いを受けることもできます。

保証付き貯蓄ボーナスは収入期間の開始時に支給 Guaranteed Savings Bonus pay-out at the start of your Income Period

収入期間の開始時には保証付き貯蓄ボーナスを受け取ることができます。金額は選択するプランによって異なります。
サンダイヤモンドの期間6/6、8/8、10/10プランの場合、毎月保証年金の10カ月分、それ以外のプランは毎月保証年金の30カ月分が一括で支払われます。

前述の毎月の収入の同じように、満期や解約時の総収益を引き上げために累積利息として残しておくこもできます。当然、大きな入り用があるときには受け取けとる選択もできます。

残されて家族のために、万一の場合の死亡保障 A Death Benefit for your family should the worst happen

被保険者にご不幸があった場合、相続税がない香港で死亡給付金が受給者に一括して支払われ、残された家族の負担を軽減します。死亡給付金が支払われると自動的に証券は終了します。
死亡保険金は蓄財期間と収入期間のいずれの期間に死亡したかによって、金額は異なります。

蓄財期間/Accumulation Period 収入期間/Income Period
1か2のいずれか高額な方
1.払い込み済み保険料[2]の101%累積年金とその利息
2.保証現金価値の101%累積年金とその利息
保証現金価値のの101% + 保証貯蓄ボーナスとその利息 + 毎月の収入とその利息

被保険者の死亡が70歳以前で事故である場合、死亡給付金(Death Benefit)に加えて事故死亡給付金(Accidental Death Benefit)を支払われます。事故死亡給付金の金額は、払い込み済み保険料の50%。ただし、最高額は125,000米ドルもしくは相当の香港ドル。

満期時にすべての残高を一括給付 Pay-out of any remaining amounts when your policy matures

収入期間が終了すると自動的に保険契約は満期となり満期給付金が支払われます。途中解約の場合は降伏値の金額は、蓄財期間と収入期間のいずれの期間に死亡したかによって、金額は異なります。

香港の貯蓄性の高い個人年金保険の詳細

当該商品、サンライフ社の個人年金保険サン・ダイヤモンドインカムをテーブルで以下のようにまとめます。

プラン プラン6/6 8/8 10/10 60/90
契約可能な毎月最低保証月払い HK$800╱US$100
契約可能年齢 0-70才 0-70才 0-60才 18-55才 18-50才 18-45才
保障期間 12年 16年 20年 90才まで
蓄財期間 6年 8年 10年 60才まで
収入期間 6年 8年 10年 30年(90才まで)
保険料支払期間 一時払い 3年 5年 5年 10年 15年
保険料支払い頻度 一時払い 年払い╱半年╱月払い
契約通貨 香港ドル╱米ドル
保険構造 定額及び保証
保障貯蓄ボーナス 毎月保証年金 × 10 毎月保証年金 × 30

Remarks:
1.非保証の毎月年金は保証されておらず、将来の配当や累積利息の変化により時々変更される可能性があります。
2.払い込み済み保険料はオプションで付加した保険料は含みません。

オフショア香港のSunlife社の商品のお申込みついて

香港の規制・監督官庁の要求から、Sun Life Hong Kongサンライフ香港の商品は香港に渡航して初めて購入できる商品となります。

Sunlife社の商品につき取り扱い、販売停止商品

弊社取り扱いお勧め商品としては

  1. 積み立て投信保険のSunAchieverサン アーキテクト
  2. 固定配当付き養老保険のSunPromiseサン プロミス
  3. 貯蓄性の高い学資保険のSunEducatorサン エデュケーター
  4. 貯蓄と保障性を備えた重病保険のSunHealthサン ヘルス
  5. ユニバーサルライフのBRIGHT UL Wealth-BuilderブライトULウェルスビルダー
  6. 保障性の高い学資保険のHopeEducatorホープ エデュケーター
  7. ユニバーサルライフのBRIGHT UL Wealth-BuilderブライトULウェルスビルダー
  8. 保障の高い生命保険であるLifeBrillianceライフ ブリリアンス

Sunlife香港の基本情報 Fundamental information of Sunlife Hong Kong

サンライフの創業は実に1865年にさかのぼり、個人や企業への保険商品をご提供してきた北米でも最も古い金融機関の一つです。現在ではカナダのトロントに本社をかまえ世界23カ国にオフィスを設けるグローバル企業として成長し続けています。

「フォーチュン500」や「フォーブスグローバル2000」において236位(三菱UFJフィナンシャルは369位)にランクインしているほか、グループ全体の総資産額は3469億カナダドルとなり、トロント (TSX)、ニューヨーク (NYSE)、フィリピン(PSE) の世界3カ国の証券取引所で上場もしています。格付けも高くS&PでAA-、ムーディーズでAa3を獲得しており信用度が非常に高いといえるでしょう。

名称 Sun Life Financial (Hong Kong) Limited / 香港永明金融有限公司
又は単に
Sun Life Hong Kong
香港所在地 8/F, Sun Life Tower,The Gateway, 15 Canton Road,Kowloon, Hong Kong SAR
営業時間 ※香港時間 月~金曜日: 9:00~16:30
土曜日:   9:00~13:00
電話番号 (852) 2103 8928
ホームページURL http://www.sunlife.com.hk
申請書等の送付先 8/F, Sun Life Tower,The Gateway, 15 Canton Road,Kowloon, Hong Kong SAR

その他商品

Savings & Investment Target Savings

LIFE Brilliance SunPromise Income Plan Sun Diamond Income Plan LIFE Super / LIFE Super Plus WARMTH Series HOPE Series SunEducator Ruby Endowment Plan 3/8 One Year Term Plan II / Five Year Term Plan II

Health & Accident

Medical & Critical Illness Accident & Disability

Universal Life

BRIGHT UL Wealth-Builder BRIGHT Achiever BRIGHT Universal Life (RMB)