FTLife社積み立て投信保険、「オスカー」のメリット

  • ボーナスの付与と積み立て方法の自由度
  • 日本の変額年金には無い概念ですが、保険会社よりボーナスが付与されます。例えば、月々米ドル1,000の積み立てをしたとき1年後に米ドル7,200ボーナスが付与されます。

  • 高い流動性
  • 追加投資や積立金の減額はもちろん、現金引き出し、積立がつらくなったら休止も可能。

FTLife富通保険社の積み立て投信保険商品(ILAS policy)、Oscarオスカー

FTLife社のオスカー同様の商品としてSunlifeサン・ライフ社のSunAchieverサンアーキテクトも存在します。

大まかに言いますと日本の投資信託とほぼ同様のスキームとなり、投資信託における信託銀行が保険会社となるため、投資性と死亡保障の保険機能を備えた商品となります。

大切な積立金を預かる資産管理会社

FTLife社は香港においてはアジア地域に金融サービスを提供中です。

FTLife社の格付け
AMベスト A-(Excellent)
フィッチ A
ムーディーズ Baa1

商品概要 Quick facts

基本データ
保険会社名称 Ageas Insurance Company(Asia) Limited (“Ageas”)/富通保険(亜洲)有限公司(「富通保険」)
一括or積み立て 毎月 / 毎半年 / 毎年
契約可能年数 5年 or10年 or 15年 or20年 or 25年
契約通貨 米ドル or 香港ドル
最低投資額 毎月100米ドル / 800香港ドル
毎半年600米ドル / 4,800香港ドル
毎年1,200米ドル / 9,600香港ドル
保険契約の準拠法 香港特別行政区
死亡保障 105%

ボーナスの付与 Enjoy bonuses

契約者には2種類のボーナスが付与されます。

  • ウエルカム・ボーナス
  • ロイヤルティ・ボーナス

以下順に解説します。

ウエルカム・ボーナス Welcoming you with the Welcome bonusウエルカム ボーナス

以下の初年度の積み立て金総額に応じてボーナスレートが算出され、そのレートに初年度積み立て金を乗じることによって、ボーナス額が算出されます。

計算式: 初年度ボーナス額 = 初年度積み立て金額 × ボーナスレート

ウエルカム・ボーナスレート
契約開始から毎年の保険料 ウエルカムボーナス レート(%/年)
米ドル 香港ドル 5年契約 10年契約 15年契約 20年契約 25年契約
1,200~5,999 9,600~47,999 2.5% 7.5% 10.0% 12.5% 15.0%
≧6,000 ≧48,000 5.0% 15.0% 20.0% 25.0% 30.0%

契約年数:25年
初年度払込保険料:毎月500米ドル×12ヶ月=6,000米ドル
以上のような契約条件であると、ボーナスレートがテーブルから30%が算出されます。
そこで、
初年度ボーナス = 6,000米ドル × 30%
= 1,800米ドルが初年度の終わりに支払われることになります。

ロイヤルティ・ボーナス Rewarding your loyalty through loyalty bonusロイヤルティ ボーナス

契約期間より一括・定期的に付与されます。

ボーナスレートと金額計算

計算式: 長期間ボーナス = 月平均NAV × ボーナスレート

ロイヤルティ・ボーナスレート
契約期間 ロイヤルティボーナスレート(%)
契約満10年目の時 契約満20年目の時
5年 14% 28%
10年 14% 28%
15年 13% 26%
20年 13% 26%
25年 12% 24%

長期間ボーナスの支給タイミング

契約満10年&契約満20年時に支払われます。

長期間ボーナス支給時期
契約期間 付与タイミング
5年 なし
10年・15年 10年目
20年・25年 10年目と20年目

例えば、25年契約をした場合、10年目、20年目の合計2回ボーナスが付与されることになります。

費用および手数料 Schedule of Fees and Charges

  • 証券費用 月々7.5米ドル or 60香港ドル
  • 管理手数料 初期口座分に対して月々0.48%
  • 保険手数料 年率0.050%から
  • マネージメント手数料 月々0.125%

以下順に見ていきます。

証券費用 Policy fee

香港ドル60/月 もしくは 米ドル7.5/月
FTLife社が毎月徴収する証券発行手数料です。契約開始日から、月毎に発生し初期口座から引き落とされます。サン・ライフと異なり満期時には返金されません。

管理手数料 Administration charge

月々0.48%、年率5.76%
FTLife社が毎月徴収する管理手数料です。初期口座の価値に対して徴収しますが、契約開始日から解約手数料が0%の契約年度まで発生します。サン・ライフと異なり最大3年分の初期口座がその対象となります。

保険手数料 Insurance charge

FTLife社が毎月徴収する保険料コストです。 被保険者の年齢、性別により算出されます。
契約2年目以降、月毎に発生します。

保険手数料レート
被保険者年齢 10 20 30 40 50 60 70 80 90 99
保険手数料レート(年%) 女性 0.054 0.059 0.111 0.237 0.513 1.715 5.052 12.246 36.676
男性 0.050 0.094 0.089 0.177 0.412 1.121 3.065 8.447 19.113 53.768

マネージメント手数料 Management Charge

0.125%/月、1.5%/年
FTLife社が毎月徴収するマネージメント費用で契約開始日から毎月ファンドの単位価額に反映されるので別途、請求されません。

契約可能年齢 Premium Payment Period

以下のテーブルように例えば60歳の申込者は5年契約しか選択できません。

年齢と契約可能年数
契約年数/PremiumPayment Period 5年契約 10年・15年・20年契約 25年契約
契約可能年齢/Issue Age 0~60歳 0~55歳 0~50歳

解約費用 Surrender

解約手数料 =(初期口座時価総額-未払い保険料-各種の手数料)× 解約手数料レート%
解約手数料率は、契約満了の年を基準に決定されます。

解約手数料レート%
積立期間
契約年数 5年 10年 15年 20年 25年
20% 50% 60% 70% 80%
17% 31% 41% 51% 60%
16% 30% 39% 41% 48%
15% 29% 36% 38% 45%
10% 28% 35% 37% 44%
0% 27% 34% 36% 43%
0% 26% 33% 35% 42%
0% 25% 32% 34% 41%
0% 24% 31% 33% 40%
10 0% 20% 25% 30% 39%
11 0% 0% 0% 0% 38%
12 0% 0% 0% 0% 35%
13 0% 0% 0% 0% 0%

最低積み立て金額 Regular Premium

以下のテーブルように例えば月払いの積み立てを選択した申込者は、最低毎月800香港ドル以上積み立てなくてはいけません。

最低積み立て金額
積立形式/Premium Payment Frequency 最低金額/Minimum Regular Premium
米ドル 香港ドル
月払い 100 800
半年払い 600 4,800
年払い 1,200 9,600

ポートフォリオの中で最小10%の割合でファンドを分散できます。つまり、最大10コのファンドを購入していくことが可能です。
また、ファンド間のスウィッチも無料です。

初期口座と貯蓄口座期間 Initial Account & Accumulation Account

FTLifeではサン・ライフのMCPと異なり、積み立て必須期間をInitial Contribution Period;ICP、その口座をInitial Accountと呼んでいます。

契約期間と初期口座期間
積み立て契約期間(年)/Premium Payment Period 初期口座期間/Initial Contribution Period
最初の18カ月
10 最初の24カ月
15 最初の30カ月
20 最初の36カ月
25 最初の36カ月

貯蓄口座に移ると停止、引き出し、減額可能となります。

取崩し Adjustment of Regular Premium

貯蓄口座内のご投資金は、手数料なしでいつでも取り崩すことができます。
ただし、最低取り崩し金額は600米ドル/4,800香港ドル以上に設定されています。

積み立て休止 Premium Holiday

初期口座の構築を終えれば、お積み立てを停止することが可能です。ただし、運用は続くため各種の手数料は継続して差し引かれます。
お積立停止の期間は無制限となります。

オフショア香港のFTLife社の商品のお申込みついて

香港の規制・監督官庁の要求から、FTLife富通保険の商品は香港に渡航して初めて購入できる商品となります。

FTLife社の商品につき取り扱い、販売停止商品

弊社取り扱いお勧め商品としては

  1. 資産承継優遇型、貯蓄保険のRegent Insurance Plan 2 Premierリージェント インシュアランス プラン2プレミア
  2. 年金プランのIncomePro Annuity Planインカムプロ年金プラン
  3. 積み立て投信保険のOscarオスカー

FTLife香港の基本情報 Fundamental information of FTLife Hong Kong

香港で最も知名度のある保険会社の一つです。ベルギーのAgeas社を買収に伴うJDグループの出資から資本力が強化され、2,800人以上のスタッフがアジア地域にグローバル金融サービスを提供しています。

世界の格付け機関から受けた推奨や高格付けは、FTLifeの財務力の強さを表しています。FTLifeは多様な商品を提供し、将来設計や資産承継などあらゆる角度から顧客の資産を保全します。

名称 FTLife Insurance Company Limited / 富通保保険有限公司
又は単に
FTLife
カスタマーサポートセンター 3307-09, 33/F, Tower 6, Gateway, Tsim Sha Tsui, Kowloon, Hong Kong SAR
27/F Wing On Centre, 111 Connaught Road Central, Hong Kong SAR
営業時間 ※香港時間 月~金曜日: 9:00~19:00
土曜日:   9:00~13:00
カスタマーホットライン/電話番号 (852) 2866 8898
ホームページURL https://www.ftlife.com.hk
Email ftlhk.mkt@ftlife.com.hk
申請書等の送付先 27/F Wing On Centre, 111 Connaught Road Central, Hong Kong SAR